從收支管理、預算規劃到投資分析，一次掌握最強 AI 理財助手！

隨著 AI 技術快速進化，財務規劃不再只是財務顧問或理專的專利。2025 年，越來越多 AI Agent（智能代理人）被設計成能主動幫助你管理財務、追蹤支出、制定預算，甚至進行個人化的投資建議。對自由工作者、小資族、創業者與一般上班族來說，AI 財務工具正快速改變我們的理財方式。

本篇文章精選 10 個 2025 年最值得關注的 AI Agent 理財工具，從日常收支記帳到長期財富規劃一應俱全，讓你用科技做出更聰明的金錢決策。

🧠 1. Cleo

Cleo 是一位會說話、能開玩笑的聊天型 AI 財務助手。透過與你對話，它能幫你追蹤花費、設定儲蓄目標、甚至以輕鬆幽默的語氣鼓勵你省錢。

適合誰使用？
年輕族群、想透過簡單聊天了解財務狀況的新手。

AI Agent 功能亮點：

自動同步銀行帳戶、信用卡紀錄
以聊天形式解釋花費異常
設定儲蓄目標並每日提醒你進度
搭配「Roast Mode」風格嘲諷你亂花錢（真的超療癒）

📊 2. Monarch Money

Monarch 被譽為「家庭版財務指揮中心」，不只是預算工具，而是整合財務全貌的平台。它內建 AI Agent 可預測現金流、協助做出財務決策。

適合誰使用？
有家庭、伴侶理財或多帳戶管理需求者。

AI Agent 功能亮點：

匯入銀行、信用卡、投資帳戶
自動分類與可視化收支分析
預測每月現金流與預算風險
協助家庭成員共同訂定財務目標

💼 3. Compound Planning

Compound 是針對「高資產個人」與科技工作者設計的財務智慧管家，提供稅務最佳化、股票管理、投資建議等高階功能。

適合誰使用？
高收入族群、有股票期權或需稅務規劃的專業人士。

AI Agent 功能亮點：

AI 分析你的稅務結構與資產分布
提出「最佳行動計畫」（例如該不該賣股、買保險、轉換帳戶類型）
模擬不同財務決策對淨資產的影響

📱 4. Rocket Money

Rocket Money 原名 Truebill，是一款專注於幫你找出「不必要花費」的財務管家。它的 AI Agent 能偵測訂閱服務、自動取消不必要的支出。

適合誰使用？
經常被訂閱費悄悄扣款的懶人理財族。

AI Agent 功能亮點：

自動辨識訂閱、重複支出與潛在誤扣
可一鍵取消訂閱或與服務提供者協商退款
自動生成月度儲蓄建議與花費報告

💰 5. YNAB（You Need A Budget）

YNAB 是老牌的預算控神器，近年來加入 AI 模型分析用戶支出行為，並主動調整預算策略。

適合誰使用？
喜歡掌握每一筆花費、需要系統紀律管理財務的人。

AI Agent 功能亮點：

AI 根據過去花費動態調整各分類預算
自動提醒你可能會超支的分類
長期學習你的財務行為，給出「省錢建議」

📈 6. Finch

Finch 是一款結合「支出帳戶」與「自動投資」的混合金融工具。你的每一筆花費都會自動觸發 AI 投資建議。

適合誰使用？
想讓「每筆花費都變成投資」的小資族或新手投資者。

AI Agent 功能亮點：

AI 幫你設定可承受的投資風險等級
根據日常現金流推薦投資策略
每月自動微投資進入 ETF 或基金

📚 7. Piere

Piere 是一款專為自由工作者與創業者打造的 AI 財務規劃師，主打「像顧問一樣跟你對話」的介面。

適合誰使用？
創業者、SOHO、內容創作者等無固定薪資來源者。

AI Agent 功能亮點：

模擬不同收入組合下的財務穩定性
根據你的目標（例如買房、創業）回推需要達成的存款與現金流
與 Notion、Google Sheets 整合，製作動態財務報表

🧾 8. PortfolioPilot

功能類型： 智慧投資組合分析 + 財務顧問型 AI

工具介紹：
由金融科技公司 Global Predictions 推出的 PortfolioPilot 是一個能幫你分析投資組合、評估風險、模擬未來表現的 AI 財務助手。它不只追蹤股票、債券、ETF 等資產，還會根據你設定的財務目標與風險偏好，主動提出調整建議。

AI Agent 功能亮點：

AI 分析整體資產配置是否平衡
根據市場變化主動提出投資再平衡建議
評估你的投資是否能實現退休/購屋等目標
提供簡單易懂的圖表與模擬報告

適合誰使用？
想要中長期理財規劃、已有投資但缺乏專業建議的上班族與投資新手

🏦 9. Quinn

功能類型： 財務問答 + AI 財務諮詢 + 理財決策輔助

工具介紹：
Quinn 是一款為個人與家庭打造的 AI 財務諮詢平台，用戶可以像和真人顧問聊天一樣與 Quinn 對話，詢問有關預算、保險、退休計畫、投資分配等問題。它結合 AI Agent 的對話能力與財務模型，提供行動建議與決策分析。

AI Agent 功能亮點：

對話式財務問答（自然語言溝通）
分析財務狀況並主動給出改善建議
適合初學者，也支援高淨值使用者查詢進階策略
新增「生活目標」與「家庭規劃」模組

適合誰使用？
想要獲得客製化建議、無壓力諮詢但又不想請真人財務顧問的用戶（如自由工作者、小家庭）

📦 10. Gelt

Gelt 是一個新興的 AI 財務平台，主打「一個儀表板看懂所有財務」，並提供個人化的財務任務建議（Action Plan）。

適合誰使用？
希望集中管理多元帳戶並定期得到實際行動建議者。

AI Agent 功能亮點：

一鍵同步多家銀行與投資平台資料
根據財務狀況主動發送提醒與建議（如「可提前償還部分房貸」）
視覺化儀表板協助理解淨資產變化趨勢

📊 AI Agent 財務工具比較表（2025 最新版）

工具名稱	功能類型	AI Agent 功能特色	適用對象	價格方案	官網連結
Cleo	收支追蹤、儲蓄建議	聊天互動 + 花費建議 + 嘲諷省錢模式	年輕族群、理財新手	免費 / Premium (£5.99/月)	連結
Monarch Money	預算管理 + 家庭帳戶整合	多帳戶視覺化管理 + 現金流預測	家庭或伴侶	免費試用 / $14.99/月	連結
Compound Planning	高資產整合 + 稅務規劃	股票期權分析 + 稅務模擬 + 財務建議	高收入族群、科技業工作者	申請制 / 收費諮詢	連結
Rocket Money	訂閱管理 + 開銷偵測	自動取消訂閱 + 異常支出提醒	上班族、懶人理財族	免費 / $4–$12/月建議付費	連結
YNAB	精準預算 + 行為引導	AI 調整預算 + 超支警告 + 理財訓練	理性控預算者、小資族	免費試用 / $14.99/月	連結
Finch	支出帳戶 + 自動投資	日常花費導向投資建議	投資新手、小資族	免費帳戶 / 投資工具附費用	連結
Piere	財務目標模擬 + 報表生成	個人化目標推估 + 對話式問答	自由工作者、創業者	免費（部分功能可能訂閱）	連結
PortfolioPilot	投資組合分析 + 智慧建議	AI 檢視資產配置 + 模擬目標實現機率 + 建議調整	投資新手、中長期財務規劃者	免費	連結
Quinn	財務顧問型問答 + 理財策略建議	對話式分析 + 行動建議 + 保險/退休整合	個人、小家庭、自由接案者	免費 / Premium 訂閱	連結
Gelt	全戶資產儀表板 + 行動建議	主動提醒 + 自動生成行動項目	喜歡集中管理與行動建議者	免費（申請制）	連結

結語：AI Agent 讓你變成自己的財務顧問

2025 年的 AI Agent 不只是工具，更是「個人智慧理財夥伴」。它們可以理解你的財務狀況、主動建議、提醒風險，甚至幫你執行具體任務。無論你是月光族、穩健理財者，或剛起步的創業者，總有一款 AI Agent 能幫助你邁向財務自由。

善用 AI，你不再只是記帳或查報表，而是讓智慧系統幫你規劃更長遠的未來！

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